Conoce A eleven De Los Chatbots Más Interesantes En La Banca Soluciones Para Centros De

Cada vez más organizaciones bancarias están aprovechando la inteligencia artificial para lanzar soluciones de chatbot, reduciendo costos y atendiendo a consumidores cada vez más expertos en tecnología. En muchos casos, los chatbots se desarrollan para facilitar la comunicación bidireccional, reemplazando canales como el teléfono, el correo electrónico el texto. El objetivo es proporcionar un servicio rápido y soporte transaccional.
La mayoría de las tareas básicas tales como consultas de saldo, detalles de cuentas bancarias, consultas de préstamos, etc. pueden ser manejadas por un bot de manera eficiente, allowing customer service representatives time for complex issues… leading to a more positive banking experience. Over time, artificial intelligence (AI) and new digital technologies will provide the banking industry expanded ways of engagement, that will potentially go beyond bots and digital voice interactions.
Chatbots are projected to save banks billions of dollars over the next decade
Chatbots save +8MM annually in 2022. Report published by Juniper
In 2020 chatbots will handle no less than eighty-five percent of all customer service interactions. Gartner
W, h. i, l, e, and a fundamentally different type of relationship – m. a, n
y?
The channels that the banking customer uses and the path they take to carry out banking transactions is more complex than ever. It is no longer possible to trace a single customer journey. Consumers use online and offline channels, and expect a personalized experience from their financial institution at every step of their journey.
Financial institutions must engage with their customers and members in the right way, and at the right place and time. A good integration of chatbots as part of the engagement process can provide consumers with fast and personalized interactions, using machine learning and artificial intelligence as a basis.
Solo el 19% de los consumidores utilizan actualmente chatbots
ninety five% piensa que harán un mayor uso de chatbots en los próximos años.
There are many reasons to use a chatbot for consumer engagement in banking.
Cost savings Chatbots are relatively inexpensive to develop and maintain compared to the human equivalent. Chatbots require less coding than autonomous banking applications, They can be compatible with a wide range of channels and do not require costly data storage thanks to cloud-based chatbot systems.
Ease of use Chatbots are more intuitive and easier to use than a traditional banking app. No download is required and the experience can be customized over time through machine learning.
Conversational interface Studies have already shown that people find phone calls tedious and slow compared to instant chat. Customers seek speed and personalization when interacting with their financial institution. At the same time, They do not want the impersonal experience of email or online forms. Customer service chatbots offer a mix of live conversation and speed.
Financial advice Advanced banking chatbots provide access to all a customer's data. They can track spending habits, Provide credit scores, Set and manage budgets and tell the consumer where they spend their money. This allows for AI-based recommendations and advice for better money management.
Next-generation account: If a potential customer visits a bank's website and is politely greeted, invited to ask questions about a product and guided in the right direction to where they can find relevant information, it is more likely that the interaction will lead to a new account.
24/7 digital support: An instant chat function is expected to be available around the clock, los 7 días de la semana, for the increasingly digital, always-on consumer. This means that banks with chatbots integrated into their websites have a competitive advantage and are more likely to attract and retain customers.
Chatbot limitations
As with any digital innovation that leverages machine learning and artificial intelligence, the benefits and limitations of using chatbots change over time as more organizations develop use cases and continue expanding the technology's functionality. At this moment, some chatbots have limited functionality compared to advanced chatbots used inside and outside the banking industry.
The limitations below are common in nature without every chatbot having these limitations.
Dialogue capability may be limited to a very specific set of questions established by the chatbot development team. This limitation quickly decreases as the technology is tested and implemented.
Chatbots have significant limitations based on accents and languages. For organizations in multilingual regions, this limitation becomes a more significant barrier.
Chatbots cannot hold the conversation which means they cannot answer multiple questions at the same time.
Not all consumers are comfortably familiar with chatbots due to their limited understanding.
The expansion of chatbot capabilities is limited by the ability to hire trained teams and partner with organizations familiar with this fairly new technology.
Sampling of chatbot implementations in Banking
Financial Institution of America
Como líder del mercado en aplicaciones de uso de banca móvil e IA en los EE. UU., Bank of America presentó a Erica (de la palabra AmErica) para enviar notificaciones a los clientes, proporcionar información de saldo, sugerir cómo ahorrar dinero, proporcionar actualizaciones de informes de crédito, pagar facturas y ayudar a los clientes con transacciones simples. Desde la introducción, las capacidades de Erica se han expandido como un asistente virtual avanzado para ayudar a los clientes a tomar decisiones más inteligentes.
Erica está disponible dentro de la aplicación de banca móvil de Bank of America. Los clientes pueden obtener ayuda por voz mensaje de texto con respecto a sus problemas bancarios. Este chatbot de banca envía recomendaciones, ofertas y consejos personalizados después de analizar los datos del cliente. Erica también puede enviar videos educativos sobre finanzas.
JPMorgan Chase
A diferencia de muchos de los chatbots introducidos en la banca hasta el momento, JPMorgan Chase está utilizando bots para optimizar sus operaciones de again-workplace. El banco lanzó COIN para analizar contratos complejos de manera más rápida y más eficiente que los abogados humanos. Según JPMorgan Chase, las organizaciones han ahorrado más de 360,000 horas de trabajo.
El chatbot también usa la tecnología para analizar mensajes para empleados, permitir el acceso a sistemas de software y manejar solicitudes básicas de TI, como restablecer contraseñas. In the future, el banco ha indicado la intención de seguir utilizando bots para encontrar fuentes de ingresos, formas de reducir gastos y nuevas formas de reducir el riesgo.
Wells Fargo
El chatbot de Wells Fargo usa inteligencia artificial y Fb Messenger para responder a los mensajes en lenguaje natural de los usuarios, como cuánto dinero tienen en sus cuentas y dónde está el cajero automático más cercano. Esta es una ruta de presentación regular artificial intelligence blog para que las organizaciones bancarias la sigan ya que esto es para lo que la mayoría de los clientes usan chatbots.
Según Wells Fargo, después de un simple registro, los clientes pueden solicitar el saldo de su cuenta, las transacciones más recientes, how much they spent on food last week and the location of the nearest ATM, among other things. Request by request, the information appears quickly.
The Wells Fargo chatbot for Fb Messenger is the company's latest effort to reach and serve customers directly on social media, through desktop computers, smartphones and other mobile devices, through an artificial intelligence chat bot.
Capital One
Capital One has launched a text-based chatbot assistant called Eno to help customers manage their money using their mobile phones. Initially launched as a pilot program for a hundred.000 users, Eno can adapt according to the user and can understand consumer behavior over time.
Customers can get information from the chatbot about account balance, transaction history and credit limit as an instant message and can pay bills instantly. Eno can even understand emojis, as well as the meaning of thumbs up given by customers.
Eno is Capital One's second virtual assistant after the launch of its own Amazon Alexa app, accepting inputs in the form of voice commands. This bot allows Capital One customers to know upcoming payments, check account balances and pay your credit card bill using your voice.
Ally Financial institution
Ally Financial institution was one of the first banks to implement a chatbot, with the launch of Ally Assist in 2015. Ally Help is a digital assistant within the Ally Mobile Banking app. Ally Assist can be accessed by voice or text to perform functions such as making payments, transfers, P2P transactions and deposits.
A customer can also request an account summary transaction history, as well as monitor saving and spending patterns. Through machine learning, Ally Assist can predict customer needs by analyzing accounts and transactions to provide relevant help topics and messages. The assistant also uses natural language to address the most common customer service queries.
USAA
Going beyond traditional rule-based voice chatbot digital banking solutions, A non-linguistic native language banking experience is offered to USAA members in an Amazon Alexa pilot with Clinc, combining academic science and technology, With the needs for better mobile banking capability, Clinc utiliza sofisticados motores de procesamiento de lenguaje pure capacitados con un conocimiento más profundo de la industria financiera y bancaria en lugar de utilizar un enfoque basado en reglas.
A diferencia de las soluciones que existen actualmente de Siri, Alexa y Cortana, la capacidad de aprendizaje automático de Clinc permite a la aplicación ampliar el conocimiento y mejorar las respuestas con cada consulta. Mediante la identificación y el análisis de docenas de factores, como los patrones del habla, la estructura de la palabra y el sentimiento, Clinc es capaz de comprender, recordar y responder a un lenguaje humano desordenado, contextual y gramáticamente incorrecto.
Sin reglas específicas ni comandos para aprender, USAA members receive an experience that feels like an intelligent human conversation. Finally, instead of using specific customer data, the Clinc solution can seamlessly connect to a mobile app and other digital products via an API (outside the core).
American Express
Leveraging its relationship with merchants, American Express offers benefits to its customers with the help of chatbots, including real-time sales notifications, contextual recommendations and reminders about credit card benefits. Customers must first link their card with the AmEx Messenger chatbot to get benefits from this chatbot.
HSBC (Hong Kong)
Amy es una plataforma de servicio al cliente que toma la forma de un asistente digital Chatbot para banca corporativa en HSBC Hong Kong. Amy puede brindar soporte instantáneo a las consultas de los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Disponible en computadoras de escritorio y dispositivos móviles en inglés, chino tradicional y simplificado, Amy actualmente cubre una cantidad de páginas de productos y su cobertura se ampliará aún más.
Un mecanismo integrado de retroalimentación de los clientes le permitirá a Amy aprender y enriquecer su conocimiento a lo largo del tiempo para que pueda hacer frente a consultas cada vez más amplias. Las fases posteriores de entrega verán a Amy integrarse con Chat en vivo para permitir la intervención humana sin problemas en consultas más complejas y la mejora del proceso de aprendizaje de Amy con la última tecnología de IA.
Hang Seng Financial institution (Hong Kong)
Grasp Seng Bank presentó dos chatbots, HARO y DORI , a sus clientes de banca minorista, prometiendo conversaciones similares a las de los humanos alimentadas por tecnologías de aprendizaje automático. HARO, disponible en línea y a través de la aplicación móvil del banco, se encarga de las consultas generales sobre los productos y servicios del banco, como el cálculo de los pagos de la hipoteca, mientras que DORI se encarga de buscar descuentos en los restaurantes y hacer recomendaciones basadas en las preferencias del cliente. DORI está integrado en la aplicación de mensajería instantánea de Fb, y se cube que funciona de manera comparable al Siri de Apple al Asistente de Google.
Los chatbots pueden comunicarse en chino e inglés, y también pueden entender el cantonés, así como la mezcla de inglés y chino. A través de la interacción con los clientes, HARO y DORI mejorarán continuamente su capacidad para atender las consultas de los clientes.
Cubriendo los servicios hipotecarios, de préstamos personales, tarjetas de crédito, seguros médicos y seguros de viaje del banco, HARO will handle general inquiries about products and services, will help customers identify suitable products and provide information on applications. HARO can also help customers calculate reimbursement amounts for designated personal and mortgage loans.
SEB (Sweden)
SEB has launched Aida , a female chatbot for customers, and a follow-up to an internal chatbot launched by SEB called Amelia , for employees. In the first three weeks of Amelia, more than four.000 conversations with seven hundred employees were carried out, and she resolved most issues without delay. Instead of helping customers with traditional banking needs, Amelia tiene la tarea de trabajar con los empleados y ayudar con el soporte interno de TI.
A principios de 2017, Aida se extendió a través de la mesa de ayuda interna de SEB y se contrató como aprendiz” para el servicio de atención al cliente del banco. currently, maneja aproximadamente el 13% de todas las preguntas de soporte de TI, y ayuda a los clientes bancarios con problemas con las tarjetas, consultas de cuentas y concretar reuniones con un gerente.
Amelia, a brand new digital employee at SEB
A pesar de que Aida está continuamente expandiendo habilidades, incluyendo la detección de emociones, sus capacidades aún están muy por detrás de sus colegas humanos. Los idiomas nórdicos han demostrado ser un problema. currently, Aida no identifica al cliente al que está ayudando, pero en el futuro podría acceder a datos detallados de los clientes para brindar un asesoramiento más personalizado.
Commonwealth Financial institution (Australia)
Commonwealth Bank lanzó un chatbot llamado Ceba para ayudar a los clientes con más de 200 tareas bancarias, como activar su tarjeta, verificar el saldo de la cuenta, realizar pagos u obtener efectivo sin tarjeta. Dentro de un año, CBA espera que comprenda 500,000 maneras en que los clientes pueden solicitar 500 actividades bancarias diferentes.
El gerente normal ejecutivo de Commonwealth Bank, Digital, Pete Metal, dijo que la inteligencia artificial jugará un papel cada vez más importante a medida que la banca digital vaya más allá de solo permitir transacciones integradas. Banks are moving towards providing personalized and insightful online banking experiences for our customers, and artificial intelligence along with the powerful technology behind it is at the heart of this change.
These are some of Ceba's main questions:
Can I have a copy of my statement?
I want to open a new account
What is my credit card limit?
I want to activate my new car loan
I would like to pay my bill
What's next with chatbot development
As mentioned, chatbots currently have somewhat limited functionality, from understanding conversational interactions to using customer insights to provide advanced recommendations. Most chatbots are developed for limited tasks and cannot handle requests that require knowledge outside the functional domain.
There is an opportunity for financial organizations to provide a differentiated experience by applying customer insights for advanced recommendations and advice. There is also an opportunity to engage in conversational banking where insights are delivered proactively through contextual decision-making.
According to PwC, chatbots can add a private touch
to provide a 'Wow' experience’
When a customer logs into their account, un robotic de chat puede saludar al cliente y discutir ofertas personalizadas en lugar de las notificaciones pop-up convencionales pancartas que ocupan bienes inmuebles valiosos.
Durante la conversación con el cliente, el chatbot puede usar capacidades avanzadas de procesamiento de voz y lenguaje pure, e incluso análisis de sentimiento para medir el tono, las emociones y el acento de voz para ofrecer soluciones que están profundamente personalizadas para el contexto common de la conversación.
Este tipo de compromiso del cliente puede mejorar la lealtad del cliente sin una costosa intervención manual.
Yendo un paso más allá, PwC sugiere que las instituciones financieras puedan aprovechar tecnologías innovadoras para integrar chatbots en usos más avanzados.
Facial recognition to enable zero-click transactions using chatbots
Use of chatbots and virtual reality to visually illustrate the impact of long-term savings
Use chatbots to provide a current status update on a cross-border blockchain transaction
Use of IoT devices integrated with chatbot technology to converse with customers via voice
The banking industry has begun to scratch the surface regarding the potential of artificial intelligence, machine learning, chatbots and advanced technology. The foundation of all these advances is the ability to collect concepts and apply advanced analytics to benefit the consumer.
Si bien no todas las instituciones están preparadas para ubicar a los chatbots en una posición alta en la lista de prioridades de inversiones, el potencial de la tecnología no debe ignorarse.
Jim Marous, Coeditor de The Financial Model
Catalina Osorio
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Publicado por Decco Solutions
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September 17, 2018
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