Conoce A Eleven De Los Chatbots Más Interesantes En La Banca Soluciones Para Centros De

Cada vez más organizaciones bancarias están aprovechando la inteligencia artificial para lanzar soluciones de chatbot, reduciendo costos y atendiendo a consumidores cada vez más expertos en tecnología. En muchos casos, los chatbots se desarrollan para facilitar la comunicación bidireccional, reemplazando canales como el teléfono, el correo electrónico el texto. El objetivo es proporcionar un servicio rápido y soporte transaccional.
La mayoría de las tareas básicas tales como consultas de saldo, detalles de cuentas bancarias, consultas de préstamos, ecc.. pueden ser manejadas por un bot de manera eficiente, permitiendo que los representantes de servicio al cliente tengan tiempo para problemas complejos… lo que lleva a una experiencia bancaria más positiva. Con el tiempo, Intelligenza artificiale (IA) e le nuove tecnologie digitali forniranno all'industria bancaria modalità di partecipazione ampliate, che potrebbero andare oltre i bot e le interazioni vocali digitali.
Si prevede che i chatbot faranno risparmiare alle banche miliardi di dollari nella prossima decade
I chatbot hanno fatto risparmiare +8MM annuali nel 2022. Rapporto pubblicato da Juniper
Nel 2020 i chatbot gestiranno non meno dell'85% di tutte le interazioni di servizio clienti. Gartner
Mentre molte istituzioni più grandi sono salite sul treno dell'intelligenza artificiale e dei chatbot, non tutti hanno adottato la soluzione a breve termine. Secondo Ron Shevlin di Cornerstone Advisors, Per le banche e le cooperative di credito avere successo con AI / chatbot / voce, è necessario un cambiamento più elementare negli atteggiamenti dei consumatori nei confronti delle banche e delle cooperative di credito con cui fanno affari, e un tipo di relazione fondamentalmente diversa – è richiesto. Una relazione basata su una proposta di valore di consulenza, non di convenienza
Perché usare i chatbot?
I canali che il cliente bancario utilizza e il percorso che segue per effettuare operazioni bancarie è più complesso che mai. Non è più possibile tracciare un unico percorso del cliente. I consumatori usano canali online e offline, e si aspettano un'esperienza personalizzata dalla loro istituzione finanziaria in tutti i passaggi del loro percorso.
Le istituzioni finanziarie devono interagire con i propri clienti e membri nel modo corretto, e nel luogo e momento giusti. Una buona integrazione dei chatbot come parte del processo di coinvolgimento può fornire ai consumatori interazioni rapide e personalizzate, utilizzando l'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale come base.
Solo il 19% dei consumatori utilizza attualmente i chatbot
Il 95% pensa che utilizzeranno di più i chatbot nei prossimi anni.
Ci sono molte ragioni per utilizzare un chatbot per il coinvolgimento dei consumatori nel settore bancario.
Risparmio sui costi: i chatbot sono relativamente economici da sviluppare e mantenere rispetto all'equivalente umano. I chatbot richiedono meno codifica delle applicazioni di banking autonomo, possono essere compatibili con una vasta gamma di canali e non richiedono un costoso storage dei dati grazie ai sistemi basati sul cloud dei chatbot.
Facilità d'uso I chatbot sono più intuitivi e facili da usare rispetto a un'app bancaria tradizionale. Non è necessario scaricare nulla e l'esperienza può essere personalizzata nel tempo tramite l'apprendimento automatico.
Interfaccia conversazionale Gli studi hanno già dimostrato che le persone considerano le chiamate telefoniche noiose e lente rispetto alla chat istantanea. I clienti cercano velocità e personalizzazione quando interagiscono con la loro istituzione finanziaria. Allo stesso tempo, non desiderano l'esperienza impersonale delle email o dei moduli online. I chatbot di assistenza clienti offrono un mix di conversazione dal vivo e velocità.
Consulenza finanziaria I chatbot bancari avanzati offrono accesso a tutti i dati di un cliente. Possono monitorare le abitudini di spesa, fornire punteggi di credito, stabilire e gestire budget e indicare al consumatore dove spende i propri soldi. Ciò consente raccomandazioni basate sull'intelligenza artificiale e consigli per una migliore gestione del denaro.
Nueva generación de cuenta Si un cliente potencial visita el sitio net de un banco y es saludado educadamente, invitado a hacer preguntas sobre un producto y apuntando en la dirección correcta donde puede encontrar información relevante, es más possible que el compromiso genere una nueva cuenta.
Soporte digital 24/7 Se espera una función de chat instantáneo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para el consumidor cada vez más digital siempre encendido”. Esto significa que los bancos con chatbots incorporados en sus sitios web tienen una ventaja competitiva y son más propensos a atraer y retener clientes.
Limitaciones de los Chatbots
Come con qualsiasi innovazione digitale che sfrutti l'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale, i benefici e le limitazioni dell'uso dei chatbot cambiano nel tempo man mano che sempre più organizzazioni sviluppano casi d'uso e continuano a espandere la funzionalità della tecnologia. Al momento, alcuni chatbot hanno una funzionalità limitata rispetto ai chatbot avanzati utilizzati all'interno e al di fuori dell'industria bancaria.
Le limitazioni riportate di seguito sono di natura comune senza che ogni chatbot abbia queste limitazioni.
La capacità di dialogo può essere limitata a un insieme molto specifico di domande stabilite dal team di sviluppo del chatbot. Questa limitazione diminuisce rapidamente man mano che la tecnologia viene testata e implementata.
I chatbot hanno limitazioni significative basate sugli accenti e sulle lingue. Per le organizzazioni in regioni multilingue, questa limitazione diventa una barriera più importante.
I chatbot non possono mantenere la conversazione, il che significa che non possono rispondere a più domande contemporaneamente.
Non tutti i consumatori sono familiari o a loro agio con i chatbot a causa della loro comprensione limitata.
L'espansione delle capacità del chatbot è limitata dalla capacità di assumere team qualificati e di collaborare con organizzazioni familiari con questa tecnologia relativamente nuova.
Campionamento delle implementazioni dei chatbot nel settore bancario
Istituzione finanziaria d'America
Como líder del mercado en aplicaciones de uso de banca móvil e IA en los EE. UU., Bank of America presentó a Erica (de la palabra AmErica) para enviar notificaciones a los clientes, proporcionar información de saldo, sugerir cómo ahorrar dinero, proporcionar actualizaciones de informes de crédito, pagar facturas y ayudar a los clientes con transacciones simples. Desde la introducción, las capacidades de Erica se han expandido como un asistente virtual avanzado para ayudar a los clientes a tomar decisiones más inteligentes.
Erica está disponible dentro de la aplicación de banca móvil de Bank of America. Los clientes pueden obtener ayuda por voz mensaje de texto con respecto a sus problemas bancarios. Este chatbot de banca envía recomendaciones, ofertas y consejos personalizados después di analizzar los datos del cliente. Erica también puede enviar videos educativos sobre finanzas.
JPMorgan Chase
A differenza de muchos de los chatbots introducidos en la banca hasta el momento, JPMorgan Chase está utilizando bots para ottimizzare sus operaciones de again-workplace. El banco lanzó COIN para analizar contratti complessi di modo más rápida y più eficiente que los abogados humanos. Según JPMorgan Chase, las organizaciones han ahorrado más de 360,000 horas de trabajo.
El chatbot también usa la tecnología para analizzar mensajes para empleados, permitir el acceso a sistemi de software y manejar solicitudes básicas de TI, como restablecer contraseñas. En el futuro, la banca ha indicato l'intenzione di continuare a utilizzare bot per trovare fonti di reddito, modi per ridurre le spese e nuovi modi per ridurre il rischio.
Wells Fargo
Il chatbot di Wells Fargo utilizza intelligenza artificiale e Fb Messenger per rispondere ai messaggi in linguaggio naturale degli utenti, come quanto denaro hanno nei loro conti e dove si trova il bancomat più vicino. Questa è una procedura di presentazione regolare blog di intelligenza artificiale affinché le organizzazioni bancarie la seguano poiché questo è ciò per cui la maggior parte dei clienti utilizza i chatbot.
Secondo Wells Fargo, dopo una semplice registrazione, i clienti possono richiedere il saldo del proprio conto, le transazioni più recenti, quanto hanno speso in cibo la settimana scorsa e la posizione del bancomat più vicino, tra le altre cose. Richiedere per richiesta, le informazioni appaiono rapidamente.
Il chatbot di Wells Fargo per Fb Messenger è l'ultimo sforzo dell'azienda per attrarre e servire i clienti direttamente sui social media, attraverso computer desktop, smartphone e altri dispositivi mobili, attraverso un chatbot di intelligenza artificiale.
Capital One
Capital One ha presentato un assistente chatbot basato su testo chiamato Eno per aiutare i clienti a gestire il loro denaro utilizzando i loro telefoni cellulari. Inizialmente presentato come programma pilota per un centinaio.000 utenti, Eno può adattarsi in base all'utente e può conoscere il comportamento del consumatore nel tempo.
I clienti possono ottenere dal chatbot informazioni sul saldo del conto, la cronologia delle transazioni e il limite di credito come messaggio istantaneo e possono pagare le bollette immediatamente. Eno può perfino capire le emoji, così come il significato del pollice in su dato dai clienti.
Eno è il secondo assistente virtuale di Capital One dopo la presentazione della propria applicazione Amazon Alexa, accettando input sotto forma di comandi vocali. Questo bot permette ai clienti di Capital One di conoscere i prossimi pagamenti, verifichino i saldi dei conti e paghino la fattura della loro carta di credito usando la voce.
Istituzione finanziaria Ally
Istituzione finanziaria Ally è stata una delle prime banche a implementare un chatbot, con il lancio di Ally Assist nel 2015. Ally Help è un assistente digitale all'interno dell'app Ally Cellular Banking. Si può accedere ad Ally Assist tramite voce o testo per svolgere funzioni come effettuare pagamenti, trasferimenti, transazioni P2P e depositi.
Un cliente può anche richiedere un riepilogo del conto, cronologia delle transazioni, così come monitorare modelli di risparmio e spesa. Attraverso l'apprendimento automatico, Ally Assist puede predecir las necesidades de los clientes mediante el análisis de cuentas y transacciones para fornire temas y mensajes de ayuda relevantes. El asistente también usa un lenguaje natural para abordar las consultas de servicio al cliente más comunes.
USAA
Yendo más allá de las soluciones tradicionales de banca digital de voz chatbot basadas en reglas, se offre una esperienza de banca no lingüística en lengua nativa a los miembros de USAA en un piloto de Amazon Alexa con Clinc Combinando la ciencia y la tecnología de la academia, con las necesidades de una mejor capacidad de banca móvil, Clinc utilizza sofisticati motori di elaborazione del linguaggio naturale addestrati con una conoscenza più approfondita del settore finanziario e bancario invece di usare un approccio basato su regole.
A differenza delle soluzioni attualmente esistenti come Siri, Alexa e Cortana, la capacità di apprendimento automatico di Clinc permette all'applicazione di ampliare la conoscenza e migliorare le risposte ad ogni richiesta. Mediante l'identificazione e l'analisi di dozzine di fattori, come i modelli di parlato, la struttura delle parole e il sentimento, Clinc è in grado di comprendere, ricordare e rispondere a un linguaggio umano disordinato, contestuale e grammaticalmente scorretto.
Senza regole specifiche né comandi da imparare, i membri di USAA ricevono un'esperienza che sembra una conversazione umana intelligente. Por último, invece di utilizzare dati specifici dei clienti, la soluzione Clinc può collegarsi facilmente a un'app mobile e ad altri prodotti digitali tramite un'API (fuori dal nucleo).
American Express
Sfruttando la sua relazione con i commercianti, American Express offre vantaggi ai suoi clienti con l'aiuto di chatbot, che includono notifiche di vendita in tempo reale, raccomandazioni contestuali e promemoria sui vantaggi delle carte di credito. I clienti devono collegare prima la loro carta con il chatbot AmEx messenger per ottenere vantaggi da questo chatbot.
HSBC (Hong Kong)
Amy es una plataforma de servicio al cliente que toma la forma de un asistente digital Chatbot para banca corporativa en HSBC Hong Kong. Amy puede brindar soporte instantáneo a las consultas de los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Disponible en computadoras de escritorio y dispositivos móviles en inglés, chino tradicional y simplificado, Amy actualmente cubre una quantità di pagine de productos y su cobertura se ampliará aún más.
Un mecanismo integrado de retroalimentación de los clientes le permitirá a Amy learn y enriched su knowledge a lo largo del tiempo para que pueda hacer frente a consultas cada vez más amplias. Las fases posteriores de entrega verán a Amy integrarse con Chat en vivo para permitir la intervención humana sin problemas en consultas más complejas y la mejora del proceso de aprendizaje de Amy con la última tecnología de IA.
Hang Seng Financial institution (Hong Kong)
Grasp Seng Bank presentó dos chatbots, HARO y DORI , a sus clientes de banca minorista, prometiendo conversaciones similares a las de los humanos alimentadas por tecnologías de aprendizaje automático. HARO, disponible en línea y a través de la aplicación móvil del banco, se encarga de las consultas generales sobre los productos y servicios del banco, como el cálculo de los pagos de la hipoteca, mientras DORI se encarga de buscar descuentos en los restaurants y hacer recomendaciones basadas en las preferences del cliente. DORI está integrado en la aplicación de mensajería instantánea de Fb, y se cube que funciona de manera comparable al Siri de Apple al Asistente de Google.
Los chatbots pueden comunicarse en chino e inglés, y también pueden entender el cantonés, así como la mezcla de inglés y chino. A través de la interacción con los clientes, HARO y DORI mejorarán continuamente su capacidad para atender las consultas de los clientes.
Cubriendo los servicios hipotecarios, de préstamos personales, tarjetas de crédito, seguros médicos y seguros de viaje del banco, HARO se encargará de consultas generales sobre los productos y servicios, ayudará a los clientes a identificar productos adecuados y proporcionará información sobre las aplicaciones. HARO también puede ayudar a los clientes a calcular los montos de reembolso de los préstamos personales e hipotecarios designados.
SEB (Suecia)
SEB ha lanzado Aida , un chatbot femenino para clientes, y un seguimiento de un chatbot interno lanzado por SEB llamado Amelia , para empleados. En las primeras tres semanas de Amelia, se realizaron más de four.000 conversaciones con seven hundred empleados, y ella resolvió la mayoría de los problemas sin demora. En lugar de ayudar a los clientes con necesidades bancarias tradicionales, Amelia ha il compito di lavorare con i dipendenti e aiutare con il supporto IT interno.
All'inizio del 2017, Aida si è estesa attraverso l'help desk interno di SEB ed è stata assunta come apprendista per il servizio clienti della banca. Actualmente, gestisce circa il 13% di tutte le richieste di supporto IT, e aiuta i clienti bancari con problemi legati alle carte, domande sui conti e fissare appuntamenti con un manager.
Amelia, una nuovissima dipendente digitale presso SEB
Nonostante Aida stia continuamente ampliando le sue competenze, inclusa la rilevazione delle emozioni, le sue capacità sono ancora molto indietro rispetto ai suoi colleghi umani. Le lingue nordiche si sono dimostrate un problema. Actualmente, Aida non identifica il cliente che sta aiutando, ma in futuro potrebbe accedere a dati dettagliati dei clienti per fornire una consulenza più personalizzata.
Istituzione finanziaria del Commonwealth (Australia)
Commonwealth Bank ha lanciato un chatbot chiamato Ceba per aiutare i clienti con più di 200 operazioni bancarie, come attivare la propria carta, verificare il saldo del conto, effettuare pagamenti o prelevare contanti senza carta. Entro un anno, CBA prevede che comprenda 500,000 modi in cui i clienti possono richiedere 500 diverse attività bancarie.
Il normale direttore esecutivo del Commonwealth Bank, Digitale, Pete Metal, ha detto che l'intelligenza artificiale giocherà un ruolo sempre più importante man mano che la banca digitale andrà oltre il semplice consentire transazioni integrate. Le banche si stanno muovendo verso la fornitura di esperienze bancarie online personalizzate e perspicaci per i nostri clienti, e l'intelligenza artificiale insieme alla potente tecnologia che la sostiene si trova al centro di questo cambiamento.
Queste sono alcune delle principali domande di Ceba:
Posso avere una copia del mio estratto conto?
Voglio aprire un nuovo conto
Qual è il limite della mia carta di credito?
Voglio attivare il mio nuovo prestito per auto
Vorrei pagare la mia bolletta
Cosa segue con lo sviluppo del Chatbot
Come menzionato, i chatbot attualmente hanno una funzionalità piuttosto limitata, dal comprendere le interazioni conversazionali all'uso della percezione del cliente per fornire raccomandazioni avanzate. La maggior parte dei chatbot vengono sviluppati per compiti limitati e non possono gestire richieste che richiedono conoscenze al di fuori del dominio funzionale.
Esiste un'opportunità per le organizzazioni finanziarie di offrire un'esperienza differenziata applicando le conoscenze dei clienti per raccomandazioni e consigli avanzati. Esiste anche l'opportunità di partecipare alla banca conversazionale in cui le conoscenze vengono fornite in modo proattivo tramite decisioni contestuali.
Secondo PwC, i chatbot possono aggiungere un tocco personalizzato
per fornire un'esperienza 'Wow'’
Quando un cliente accede al suo conto, un robotic de chat puede saludar al cliente y discutir ofertas personalizadas en lugar de las notificaciones pop-up convencionales pancartas que ocupan bienes inmuebles valiosos.
Durante la conversación con el cliente, el chatbot puede usar capacidades avanzadas de procesamiento de voce y lenguaje pure, e incluso análisis de sentimiento para medir el tono, las emociones y el acento de voz para ofrecer soluciones che están profundamente personalizadas para el contexto common de la conversación.
Este tipo de compromiso del cliente puede mejorar la lealtad del cliente sin una costosa intervención manual.
Yendo un paso más allá, PwC sugiere que las instituciones financieras puedan aprovechar tecnologías innovadoras para integrar chatbots en usos más avanzados.
Reconocimiento facial para permitir transacciones con cero clic usando chatbots
Uso de chatbots y realidad virtual para ilustrar visualmente el impacto del ahorro a largo plazo
Usar chatbots para proporcionar una actualización de estado de tiempo actual en una transacción de blockchain transfronteriza
Uso de dispositivos IoT integrados con la tecnología de chatbot para conversar con los clientes a través de la voz
La industria bancaria ha comenzado a arañar la superficie con respecto al potencial de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, los chatbots y la tecnología avanzada. La base de todos estos avances es la capacidad de recopilar concepts y aplicar análisis avanzados para beneficiar al consumidor.
Si bien no todas las instituciones están preparadas para ubicar a los chatbots en una posición alta en la lista de prioridades de inversiones, el potencial de la tecnología no debe ignorarse.
Jim Marous, Coeditor de The Financial Model
Catalina Osorio
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Publicado por Decco Solutions
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17 settembre, 2018
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